Pertanyaan "berapa dana pensiun yang cukup" tidak punya satu jawaban, karena bergantung pada gaya hidup, usia pensiun, dan berapa lama dana harus bertahan. Tetapi contoh dengan angka nyata membantu Anda menempatkan diri. Semua angka di bawah dihitung untuk orang berusia 30 tahun, pensiun di 55, hidup sampai 80, belum punya tabungan pensiun.
Tabel target dana pensiun
| Pengeluaran sekarang | Pengeluaran saat pensiun | Target dana di usia 55 | Tabungan/bulan |
|---|---|---|---|
| Rp 3.500.000 | Rp 9.330.000 | Rp 1,78 miliar | Rp 1.956.000 |
| Rp 7.000.000 | Rp 18.661.000 | Rp 3,56 miliar | Rp 3.912.000 |
| Rp 14.000.000 | Rp 37.322.000 | Rp 7,11 miliar | Rp 7.824.000 |
Pola yang terlihat: target dana kira-kira 500 kali pengeluaran bulanan hari ini, dan tabungan yang dibutuhkan sekitar 55% dari pengeluaran sekarang bila mulai dari nol di usia 30. Angka ini terasa berat — dan memang berat bila ditunda.
Pengaruh usia mulai menabung
Untuk pengeluaran Rp 6.000.000/bulan dan pensiun di 55:
| Mulai menabung usia | Tabungan/bulan yang dibutuhkan | Lama menabung |
|---|---|---|
| 25 tahun | Rp 2.633.000 | 30 tahun |
| 35 tahun | Rp 4.403.000 | 20 tahun |
| 45 tahun | Rp 9.396.000 | 10 tahun |
Menunda 10 tahun (dari 25 ke 35) menaikkan setoran bulanan sekitar 67%; menunda 20 tahun menaikkannya 3,5 kali lipat. Waktu adalah bahan baku paling murah dalam perencanaan pensiun.
Kenapa angkanya sebesar itu?
- Inflasi bekerja selama 25 tahun sebelum Anda pensiun, lalu terus bekerja 25 tahun lagi selama masa pensiun.
- Masa pensiun panjang. Umur harapan hidup Indonesia 74,47 tahun (BPS 2025) adalah rata-rata; merencanakan sampai 80 tahun lebih aman.
- Tidak ada gaji lagi, sedangkan biaya kesehatan biasanya justru naik.
Cara menurunkan angka yang dibutuhkan
- Mulai lebih awal — efeknya terbesar, lihat tabel di atas.
- Geser usia pensiun beberapa tahun: memperpanjang masa menabung sekaligus memperpendek masa pensiun (contoh di artikel Pensiun di usia 55 atau 60?).
- Hitung ulang pengeluaran saat pensiun — cicilan rumah biasanya sudah lunas, anak sudah mandiri; sebagian orang bisa hidup dengan 70–80% pengeluaran sekarang.
- Manfaatkan program pensiun kantor (JHT, JP, DPLK) sebagai bagian dari "dana yang sudah ada".
Riset DBS Foundation mencatat baru 5,37% penduduk Indonesia yang memiliki dana pensiun, dan 82,96% rumah tangga lansia masih bergantung pada keluarga. Mengetahui angka Anda adalah langkah pertama untuk tidak masuk ke statistik itu.
Bagikan artikel ini
Hitung angka Anda sendiri
Tahu persis berapa yang Anda butuhkan untuk pensiun — dalam 10 menit.
Kalkulator dana pensiun, simulator, tabungan aman, tes finansial, rekomendasi 12 bulan, dan laporan PDF. Sekali bayar, akses selamanya, garansi 7 hari.
Lihat PensiunCerdas.com